Nie zawsze zdolność kredytowa będzie większa kiedy ubiegać się będą wspólnie dwaj kredytobiorcy. Czasem lepiej starać się o niego samodzielnie. Druga osoba może obniżyć możliwości kredytowe, kiedy pozostaje bez pracy. Nawet jeżeli ma zatrudnienie dorywcze, nie działa to na korzyść. Bank ocenia takich petentów, jako tych o podwyższonym ryzyku. Inną sytuacją są niskie lub nieregularne dochody drugiej osoby. Też zwiększają one szansę negatywnej decyzji. Dodatkowo na niekorzyść mogą działać: bardzo młody wiek współkredytobiorcy, bardzo podeszły wiek tej osoby, choroby, jej stan rodzinny a wreszcie negatywna historia kredytowa. Jeżeli jedna z osób nie wywiązywała się regularnie z dotychczasowych zobowiązań, bank niestety będzie musiał zauważyć podwyższone ryzyko do takiego zachowania w przyszłości. W takich sytuacjach, jeżeli samodzielna pozycja jednego kredytobiorcy jest silna, może on starać się o kredyt sam, i jest duże prawdopodobieństwo, że go otrzyma. Kiedy zapada decyzja o staraniu się o kredyt, warto rozważyć i przekalkulować rożne opcje.
